渣打银行
ME Relationship Manager
ME Relationship Manager
发布于 6 个月前中层管理(经理/总监)
上海市
高级经验
全职员工
仅现场办公
本科
销售与零售
中小企业银行
供应链金融
信用风险分析
合规与风控
客户关系管理
现金管理
贸易融资
销售与业务拓展
KYC/CDD
AI 估算 · 45k–80k
该职位要求资深银行从业经验，负责中型企业客户，涉及复杂金融产品与跨境业务，技能门槛高且对业绩贡献要求大，市场竞争力强。
职位详情
关于这个职位
该职位是渣打银行中小企业银行部的中型企业客户关系经理
主要负责开拓和维护中型企业客户关系，通过提供现金管理、供应链金融、跨境融资等综合金融解决方案，实现业务增长目标
你需要深度理解客户需求，进行信用风险分析，并确保所有业务活动符合严格的合规与风控要求
最低要求
大学本科及以上学历，金融或相关专业优先
至少8年在中国其他银行的中小企业/商业银行一线工作经验
拥有为年营业额超过2500万美元的客户开户的经验
具备贸易融资产品、资金和交易管理、跨境融资知识者优先
了解中小企业中型企业客户产品及市场/竞争格局
较强的业务理解能力、信用风险分析能力和财务知识
较强的人际交往能力和客户关系管理经验
具备潜在客户开发、客户推介、销售和账户规划经验
了解客户获取、隐私、监管合规、KYC和CDD相关流程
有向企业客户（特别是中小企业）销售的经验者优先
良好的市场营销、沟通和人际交往能力者优先
愿意在压力下工作
积极主动、态度积极、以客户为导向、自我激励且具有强烈的团队合作精神
良好的英语书面表达能力者优先
工作职责
策略与业务**
实现个人财务和非财务目标，同时为团队整体交付做出贡献
有效开拓新业务——识别潜在客户并根据银行的业务偏好进行转化
战略性制定账户计划——提供基于客户需求的解决方案，构建适当的信贷额度，并执行各种银行交易
主动建立可信赖的客户关系——维护一个活跃且不断增长的客户组合
建立并扩大现有客户关系，通过主动联系、账户规划、钱包规模评估和有效的管道管理
识别并优先安排活动，以最大化分配客户组合的收入贡献
在需要账户管理或问题账户恢复时，咨询并推荐策略，协助信贷部门识别最小化贷款损失的来源
跨地域与客户有效合作，深化与银行的关系
在客户获取和产品/服务方面产生创新想法
为中小企业银行中型企业客户提供一站式服务，包括灵活的金融解决方案、多渠道服务和跨境能力，包括商业化现金管理解决方案、供应链管理、跨境业务和营运资金融资的商业机会
人员与人才**
作为团队一员专业地领导、协作或支持所有中小企业银行相关倡议
提升和倍增中小企业银行家族中直接下属的质量和深度
通过记分卡、KPI设定明确目标来驱动绩效
风险管理**
确保有效和高效的运营，同时不牺牲控制和服务质量
持续寻找流程改进的机会
在渣打银行内部有效协作，运用价值观行为推动可持续业务增长
遵守法律法规、内部风险和合规政策（包括反洗钱、制裁、反贿赂与腐败以及相关的金融犯罪合规风险）以及集团行为准则
合规与控制**
确保所有员工严格遵守银行和外部监管机构制定的所有法规和控制措施
为实现和保持令人满意的审计评级做出贡献
为确保价值流适合增长并拥有有效的控制框架做出贡献
充分理解欺诈预防的重要性，预防欺诈风险，维护岗位安全稳定运行，落实欺诈预防的监管要求，严格执行部门的DOI，确保完成相关培训并将欺诈预防融入日常工作
充分理解消费者权益保护的重要性，防止损害消费者最佳利益，落实与消费者权益保护相关的监管要求，确保完成相关培训，并在执行日常工作时始终秉持消费者权益保护意识
未能通过销售必备的WRB将被视为工作不胜任的评估依据
负责确保在客户入职及客户生命周期管理中严格执行反洗钱客户尽职调查/制裁政策
及时执行所有客户尽职调查审查，确保无逾期和/或硬性保留
负责在执行职责时实施并遵守反洗钱客户尽职调查/制裁要求：
确保及时上报疑似或已知违反集团政策和程序或当地监管要求的交易
在执行日常任务时，完全遵守集团、国家和当地监管机构关于反洗钱客户尽职调查/制裁的政策和程序
遵守所有合规要求，高度警惕MLP程序，并始终带头警惕异常或可能可疑的客户活动，必须报告/上报任何可疑交易
销售服务质量的不良预付款率扣减规则
利益相关者**
信用风险管理/审批人
信用分析师
CRC
贸易/现金专家
贸易/现金运营
审计
富裕客户/企业与机构客户部银行
监管与商业行为**
展示模范行为，并践行集团的价值观和行为准则
个人负责在渣打银行内嵌入最高标准的道德规范，包括监管和商业行为
这包括理解并确保在字面和精神上遵守所有适用的法律、法规、指南和集团行为准则
领导实现银行行为原则中设定的成果
负责任地行事并在你的权限范围内，运用良好的判断力，勇于发声，遵守法律、法规和集团标准，打击金融犯罪，拒绝贿赂和腐败，确保为客户提供公平的结果，管理利益冲突，不参与或支持内幕交易，保护机密信息，在市场上公平竞争，公平对待同事并尊重他们，对监管机构开放和诚实——给予他们充分合作，尊重我们的社区和环境
有效且协作地识别、上报、缓解和解决风险、行为和合规事宜
其他职责**
在该地区/国家嵌入“Here for good”以及集团的品牌和价值观
执行集团、国家、业务或职能政策和程序下分配的其他职责
理解、承认并遵守适用的当地法律法规以及渣打银行内部政策中规定的个人问责和职责要求
通过及时了解适用的当地法律法规关于问责制的发展，有效确保并加强内部控制
勤勉地履行工作职责，作为个人或团队成员贡献力量，以避免银行遭受任何实际或潜在的法律制裁、监管处罚、重大财务损失或不利的声誉影响
对未能遵守相关规则和流程、未能正确履行职责以及实施纠正措施负责
配合任何关于监管失职（如问责审查）的调查或审查
理解、承认并遵守所有适用监管机构设定的要求
确保勤勉地履行工作职责，作为个人或团队成员贡献力量，以避免银行遭受任何实际或潜在的法律制裁、监管处罚、重大财务损失或不利的声誉影响
确保在适当的许可下及时处理各种监管要求，例如报告、调查、咨询文件、研究论文、检查、关于监管提交的监管机构查询（如有）等
正确履行管理职责，并确保内部控制的有效性
对因员工负有管理和/或领导职责的事件引起或与之相关的监管失败或风险负责
对因内部控制失效造成的重大损失负责
优先资格
大学本科及以上学历，金融或相关专业优先
拥有为年营业额超过2500万美元的客户开户的经验
具备贸易融资产品、资金和交易管理、跨境融资知识者优先
了解中小企业中型企业客户产品及市场/竞争格局
有向企业客户（特别是中小企业）销售的经验者优先
良好的市场营销、沟通和人际交往能力者优先
良好的英语书面表达能力者优先
AI 洞察
优缺点分析
优点
- 平台优势显著：渣打银行是国际领先的银行集团，提供成熟的培训体系、丰富的金融产品线和广阔的跨境业务平台，职业背书强
- 技能复合度高：岗位不仅锻炼销售能力，还深度涉及信用分析、产品方案设计、合规风控等核心银行技能，职业护城河宽
- 客户质量优：服务对象为中型企业，客户资质和业务复杂度高于小微企业，有利于积累高质量的商业人脉和项目经验
- 行业前景稳定：企业金融服务是银行的核心业务之一，需求持续存在，且随着中国企业国际化，跨境金融需求日益增长
- 工作强度与复杂度高：需要同时处理销售、客户服务、内部协调和大量文书工作，并需应对跨境业务中的时差、法规差异等问题
- 适合拥有多年银行对公业务经验，具备强大抗压能力、出色的人际交往与解决问题能力，并希望在国际化平台深化企业金融领域专业知识的资深人士
缺点 / 挑战
- 业绩压力大：岗位有明确的财务和非财务指标，需要持续开拓新客户并维护老客户关系，业绩考核严格
- 合规要求极高：金融监管严格，工作中需处理大量合规流程（如KYC、CDD），任何疏忽都可能带来重大风险，容错率低
角色解读
- 专业路径上，可以成为特定行业或产品领域的专家型客户经理，或转向更复杂的跨国企业、大型企业客户服务
- 管理路径上，可晋升为团队负责人、区域销售总监，负责管理更大的客户组合和销售团队，或转向业务策略、产品管理等中后台岗位
- 长期发展可依托渣打银行的国际化平台，积累跨境业务经验，向亚太区或全球性的管理岗位发展
- 核心工作是开发与维护中型企业客户关系，通过深度了解客户需求，为其提供包括现金管理、贸易融资、跨境解决方案在内的综合金融服务，以实现业务增长目标
- 负责从潜在客户挖掘、方案推介到账户规划、信贷结构设计的全流程销售工作，并需要管理现有客户组合，提升客户钱包份额和贡献度
- 需要与银行内部多个部门（如信贷、运营、合规）紧密协作，确保交易顺利执行，并严格遵守所有风险管理和合规要求，包括反洗钱和客户尽职调查
- 核心是强大的客户关系管理与业务拓展能力，需要具备至少8年银行对公业务经验，能够独立完成从商机挖掘到交易落地的全过程
- 必须具备扎实的信用风险分析与财务知识，能够评估企业资质并设计合适的融资方案，熟悉贸易融资、现金管理等对公金融产品
- 需要深刻理解并严格遵守金融行业的合规与风控要求，特别是反洗钱、KYC/CDD等监管政策，确保业务操作零风险
申请策略
- 深入了解渣打银行“Here for good”的品牌理念和价值观，并在申请材料和面试中展现你与之契合的职业态度
- 研究渣打银行在中国及亚太区的中小企业业务战略，思考你如何能为该战略做出贡献，这将使你的申请更具针对性
- 重点突出在商业银行/中小企业银行的一线销售经验，特别是成功开发和服务中型企业客户（如STO>2500万美元）的具体案例和业绩数据
- 详细描述你熟悉的金融产品，如贸易融资、现金管理、跨境融资等，并说明你如何运用这些产品为客户设计解决方案
- 强调你的信用风险分析能力和财务知识，可以举例说明你如何评估客户资质并成功推动信贷审批
- 务必体现你对合规流程（如KYC, CDD, AML）的深刻理解和实践经验，这是银行非常看重的点
- 如果对渣打银行特定的跨境产品或解决方案不熟悉，可以提前研究其官网和行业报告，了解其针对中型企业的核心产品优势
- 加强英语书面沟通能力，因为工作中可能需要处理英文合同、邮件以及与海外同事的协作
面试指南
- 对于案例类问题，建议使用STAR法则（情境、任务、行动、结果）结构化回答，重点突出你的个人角色、采取的具体行动以及可量化的业务成果
- 对于涉及风险、合规或两难抉择的问题，回答应体现你的专业判断、流程遵循意识以及寻求内部协作（如咨询风控部门）解决问题的能力
- 在回答动机和匹配度问题时，应将个人经验与渣打银行的平台优势、业务重点相结合，展示你不仅有能力，而且有热情为该岗位和银行创造价值
- 请分享一个你成功为一家中型企业客户设计并落地复杂金融解决方案（例如涉及跨境贸易融资）的案例
- 当遇到一个信用资质处于边缘的潜在客户时，你会如何进行风险评估并决定是否推进？
- 你如何平衡业务拓展的冲动与严格遵守合规、反洗钱政策的要求？请举例说明
- 描述一次你通过深度经营现有客户关系，显著提升了该客户业务贡献度的经历
- 你为什么认为自己适合渣打银行的这个职位？你对我们的中小企业银行业务有什么了解？
职位点评
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