渣打银行
High Value Relationship Manager
High Value Relationship Manager
发布于 6 个月前中层管理(经理/总监)
北京市
高级经验
全职员工
仅现场办公
本科
销售与零售
中小企业银行
供应链金融
信用风险分析
客户关系管理
现金管理
账户规划
贸易融资
跨境业务
销售管理
AI 估算 · 30k–60k
北京一线城市，渣打银行高净值客户经理，高提成及管理岗背景。
职位详情
关于这个职位
该职位是渣打银行中小企业银行部的高价值客户关系经理，主要负责拓展和维护银行的中小企业高端客户
核心工作包括开发新客户、为现有客户提供全面的金融解决方案（如贸易融资、现金管理、跨境业务等），并管理客户关系以实现业务增长目标
这是一个需要深厚银行经验、客户关系管理能力和业务拓展技能的高级销售管理岗位
最低要求
大学学历，金融或相关专业优先
至少8年在中国其他银行的中小企业/商业银行一线工作经验
拥有客户入职经验，且客户销售额（STO）超过2500万美元
具备贸易融资产品、资金和交易管理、跨境融资知识者优先
了解中小企业高端客户产品及市场/竞争格局
较强的业务理解能力、信用风险分析能力和财务知识
出色的人际交往能力和客户关系管理经验
具备潜在客户开发、客户推介、销售和账户规划经验
了解客户获取流程
工作职责
策略与业务**
通过有效开发新业务、制定战略性账户计划、主动建立可信赖的客户关系等方式，实现个人财务和非财务目标，并为团队整体业绩做出贡献
通过主动联系、账户规划、钱包规模评估和有效的管道管理，建立和扩展现有客户关系
识别并优先安排活动，以最大化分配客户组合的收入贡献
就问题账户的管理或恢复提供咨询和建议策略，协助信贷部门识别最小化贷款损失的来源
与客户进行有效的跨境合作，深化与银行的关系
在客户获取和产品/服务方面产生创新想法
为中小企业高端客户提供一站式服务，包括灵活的金融解决方案、多渠道服务和跨境能力
与CCIB/富裕客户部门合作，为成长型企业提供整体解决方案
及时了解中小企业银行市场的产品和服务，以支持关键产品和/或服务的推广
协助CPMS产品销售，根据客户需求为中小企业高端客户提供相关服务
负责识别业务监控和测试，并报告监控/测试活动的发现、异常和结果
监控并确保在中小企业银行内严格执行KYC政策
始终在集团标准和/或当地法规设定的合规准则内运作
人员与人才**
作为团队一员专业地工作，领导、协作或支持所有与中小企业银行相关的举措
提升和扩大中小企业银行家族中直接下属的质量和深度
通过明确的KPI目标驱动绩效
风险管理与治理**
确保有效和高效的运营，同时不牺牲控制和服务质量
持续寻找流程改进的机会
在渣打银行内部有效协作，运用价值观行为推动可持续业务增长
遵守法律法规、内部风险和合规政策以及集团行为准则
合规与控制**
确保所有员工严格遵守银行和外部监管机构制定的所有法规和控制措施
为实现和维持令人满意的审计评级做出贡献
为确保价值流适合增长并拥有有效的控制框架做出贡献
充分理解欺诈预防的重要性，预防欺诈风险，维护岗位安全稳定运行，落实欺诈预防的监管要求，严格执行部门的DOI，确保完成相关培训并将欺诈预防融入日常工作
充分理解消费者权益保护的重要性，防止损害消费者最佳利益，落实与消费者权益保护相关的监管要求，确保完成相关培训，并在日常工作中始终秉持消费者权益保护意识
未能通过销售必备的WRB将被视为工作不胜任的评估依据
负责在客户入职及客户生命周期管理中严格执行AML CDD/制裁政策
及时执行所有CDD审查，确保无逾期和/或硬性保留
负责在执行职责时实施并遵守AML CDD/制裁要求
确保及时上报疑似或已知违反集团政策和程序或当地监管要求的交易
在执行日常任务时，完全遵守集团、国家和当地监管机构关于AML CDD/制裁的相关政策和程序
遵守所有合规要求，高度警惕MLP程序，并始终保持警惕，关注异常或可能可疑的客户活动，必须报告/上报任何可疑交易
遵循销售服务质量BAD预付款率的扣减规则
监管与商业行为**
展示模范行为，并践行集团的价值观和行为准则
个人负责在渣打银行内嵌入最高标准的道德规范，包括监管和商业行为
领导实现银行行为原则中设定的成果
有效且协作地识别、上报、缓解和解决风险、行为和合规问题
利益相关者**
信贷风险管理/审批人
信贷分析师
CRC
贸易/现金专家
贸易/现金运营
审计
富裕客户/CCIB银行
其他职责**
在该地区/国家嵌入“Here for good”和集团的品牌与价值观
执行集团、国家、业务或职能政策和程序下分配的其他职责
优先资格
大学学历，金融或相关专业优先
拥有客户入职经验，且客户销售额（STO）超过2500万美元
具备贸易融资产品、资金和交易管理、跨境融资知识者优先
了解中小企业高端客户产品及市场/竞争格局
AI 洞察
优缺点分析
优点
- 平台优势显著：渣打银行作为国际领先银行，品牌影响力强，跨境网络完善，能为客户经理提供强大的产品支持和全球业务机会
- 技能复合度高：岗位不仅锻炼销售能力，还深度涉及信贷分析、产品组合、合规风控和跨境金融，是成为综合性对公银行家的绝佳路径
- 客户资源优质：服务的是中小企业中的高端客户（STO > 2500万美元），有助于积累高价值的商业人脉和深度理解企业金融需求
- 合规要求极高：银行业监管严格，岗位对反洗钱、制裁合规、消费者权益保护等方面负有直接责任，工作需极度审慎，容错率低
缺点 / 挑战
- 业绩压力大：岗位有明确的财务和非财务目标（KPI），并涉及严格的销售生产力管理机制，需要持续开拓业务并维护客户关系以达成指标
- 能力要求全面：不仅需要出色的销售技巧，还需具备深厚的金融专业知识、风险识别能力和跨部门协作能力，对个人综合素质挑战大
- 该职位适合拥有多年商业银行对公业务经验，具备出色的客户开拓与关系维护能力，熟悉复杂金融产品，追求高挑战与高回报，并能在严格合规框架下工作的资深销售专业人士
角色解读
- 纵向发展可晋升为区域销售总监、中小企业银行业务负责人等高级管理岗位，负责更大范围的业务策略和团队管理
- 横向可向更综合的对公业务板块（如企业银行、金融机构部）或产品专家（如贸易融资专家、资金产品经理）方向发展，拓宽专业领域
- 积累的顶级客户资源和跨境业务经验，也为未来在大型金融机构、跨国公司财务部门或金融咨询领域担任高级职位奠定坚实基础
- 核心工作是开发新客户和深度经营现有高端中小企业客户，通过提供贸易融资、现金管理、跨境解决方案等一揽子金融服务，实现业务增长和收入目标
- 负责制定并执行客户账户策略，进行钱包规模评估和管道管理，识别并优先处理高价值业务机会，以最大化客户组合的贡献
- 需要与银行内部多个部门（如信贷、贸易、合规）紧密协作，为客户提供端到端的金融解决方案，并确保所有业务活动符合严格的内部风险与合规要求
- 需要至少8年商业银行对公业务一线经验，特别是服务高净值中小企业客户的经验，并熟悉从客户开发、方案设计到关系维护的全流程
- 必须具备扎实的金融产品知识，尤其是贸易融资、资金业务和跨境金融，以及较强的信用风险分析和财务建模能力，能为客户设计合适的融资结构
- 出色的客户关系管理、商务谈判和销售技巧至关重要，同时需要具备战略性的账户规划能力和解决复杂客户问题的能力
申请策略
- 深入了解渣打银行“Here for good”的品牌理念、价值观（如勇敢、责任、创新）以及其在可持续金融、支持中小企业方面的战略，并在申请和面试中与之呼应
- 由于岗位涉及大量内外部协作，在申请材料和个人陈述中，应突出你的团队合作精神、跨部门沟通能力以及在复杂组织中的协同经验
- 重点突出在商业银行（尤其是外资或股份制银行）中小企业/对公业务的一线销售经验，特别是服务高净值客户（如STO超2500万美元）的成功案例和业绩数据
- 详细描述你主导或深度参与的复杂金融解决方案案例，如跨境融资结构设计、贸易融资组合、供应链金融项目等，体现你的产品应用和问题解决能力
- 强调你在客户关系生命周期管理（从开发、规划到维护）中的具体职责和成就，以及你如何通过账户规划实现客户价值最大化
- 务必展示你对银行合规（如AML, KYC）和风险管理的深刻理解和实践经验，这是外资银行非常看重的素质
- 若对渣打银行特定的产品或跨境业务不熟悉，可提前深入研究其针对中小企业的“壹帆”等品牌下的具体解决方案、产品手册和市场报告
- 强化对当前中国中小企业金融市场政策、竞争格局及发展趋势的理解，准备在面试中展现你的市场洞察力和商业敏锐度
面试指南
- 对于案例类问题（如STAR法则）：清晰描述情境（S）、任务（T）、你采取的具体行动（A，突出你的分析、策略和协作），以及可量化的结果（R）
- 重点展示你的思考过程而不仅是结果
- 对于处理矛盾或风险的问题（如风控与业务）：展现你的平衡艺术
- 首先表明对合规底线的坚守，然后阐述你如何通过更深入的分析、创新的结构设计或积极的内部沟通来寻找在合规框架下的可行解决方案
- 对于规划与策略问题：展示你的系统性和前瞻性
- 从信息收集（客户需求、市场、竞争）开始，到目标设定、策略制定、资源协调、执行监控和动态调整，形成一个完整的逻辑闭环
- 请分享一个你成功开发并维护一个高价值中小企业客户的完整案例，包括你如何识别机会、设计解决方案以及最终达成的业务成果
- 当遇到一个信用状况复杂或有潜在风险的客户融资申请时，你会如何进行评估，并协调内外部资源来推动或管理这个案例？
职位点评
Watch Jobs