渣打银行
Credit Analyst, CPA Hub
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发布于 3 天前普通员工/个人贡献者
广州市
中级经验
全职员工
仅现场办公
本科
法务、风险与合规
Cfa
Cpa
Financial Statements
Gaap
Microsoft Office
Risk Assessment
AI 估算 · 12k–25k
外资银行信贷分析岗，要求专业证书和经验，薪资有竞争力
职位详情
关于这个职位
该职位是渣打银行企业及机构银行（CIB）部门的信贷分析师，负责对客户进行全面的信用评估，包括财务报表分析、内部评级、风险监控等，并撰写信贷建议书供审批
需要扎实的会计和金融知识，以及良好的沟通与团队协作能力
最低要求
本科或硕士学历，专业为商业/金融/会计，或持有CA/CFA/CPA等专业证书
通过Corporate CCC/FICC课程和测试
在信贷分析和信贷支持岗位有相关经验（优先考虑在CCIB或全球银行领域）
了解银行产品相关风险和流程
能够与客户和外部利益相关者进行对话
能够在严格时限内处理竞争需求和多重优先级
具备跨文化和多元化团队工作能力
能够在动态环境中工作
强大的分析能力，能够收集和分析数据，建立事实，提出建议
优秀的口头和书面沟通及演示能力
工作职责
对交易对手的信用状况进行全面评估，包括财务分析、内部评级建议、可持续性与环境风险评估、欺诈风险分析、声誉风险，并向信贷风险部门提交书面审批建议
持续监控信用状况，以及所在国家要求的其他具体信贷活动
支持CIB客户覆盖团队的信贷分析和其他信贷相关活动
能够根据客户提供的财务报表和公开信息或市场研究机构提供的信息完成客户组合的全面信贷分析
通过比率分析和/或压力测试评估资产负债表实力、现金流和盈利能力的脆弱性
评估与拟议客户产品及贷款类型相关的特定信用风险，并符合银行政策和信贷偏好
能够验证客户提交的预测和营运资金需求，与行业和市场指数以及银行贷款准则保持一致
讨论其他相关风险方面，包括国家风险、母公司支持和追索权、监管问题、债务相对排名、欺诈风险等
确保根据信贷政策使用适当的计算器进行相关审批
与各地在岸分析师和信贷官员紧密合作，评估风险并监控客户组合
完成集团授权和银行商业信贷申请（BCA）中所有与财务分析/扩展、记分卡、特定产品模板、结构性贷款、项目融资等相关的部分
参与团队流程改进计划
为团队中新成员或经验较少的成员提供信贷方面的具体指导
管理团队容量，通过主动规划以应对周期性工作负载，确保及时性
制定团队培训计划，包括新员工入职培训
支持业务的临时项目和战略举措
监控指标，展示信贷工作的质量和及时性
以身作则，在团队中建立适当的文化和价值观
为团队设定适当的基调期望，并与利益相关者合作
能够运用良好的判断力和批判性思维
能够独立推动计划，最少的监督，并与团队其他资源协作完成任
AI 洞察
优缺点分析
优点
- 外资银行平台，提供国际化的职业发展机会和培训资源
- 岗位技能壁垒高，积累的信贷分析经验在金融行业具有长期价值
- 与业务部门紧密合作，能提升对银行整体运营的理解
- 需同时满足多部门需求，工作强度较大，尤其月末季末
- 对专业证书（如CPA/CFA）有明确要求，需要持续学习
- 适合会计、金融背景，喜欢深度分析、注重细节，希望在银行风控领域长期发展的人
缺点 / 挑战
- 工作内容高度重复，需持续处理大量财务报表和分析报告
角色解读
- 可在信贷分析领域深耕，成为资深分析师或团队主管
- 未来可转向风险管理、产品控制或公司银行等其他中台岗位
- 积累行业经验后，有机会进入更高层级的风险决策或管理职位
- 对客户进行全面的信用评估，包括财务报表分析、内部评级和风险监控
- 撰写信贷建议书，支持审批决策，并持续跟踪客户信用状况
- 与业务团队和风险部门协作，确保信贷活动符合银行政策和监管要求
- 扎实的会计和金融知识，精通财务报表分析和比率分析
- 熟悉信贷产品和风险模型，了解GAAP等会计准则
- 优秀的分析和沟通能力，能独立撰写报告并与内外部沟通
申请策略
- 了解渣打银行的企业文化与价值观，在面试中体现对'Here for good'的认同
- 准备1-2个过往信用分析的完整案例，展示分析思路和结论
- 突出财务分析经验，尤其是信贷分析相关的工作或项目
- 强调持有CPA/CFA等证书，以及使用Bloomberg/Reuters等工具的技能
- 展示沟通能力和团队协作案例，特别是在跨部门合作中的贡献
- 复习会计和财务知识，熟悉现金流量表和各类财务比率
- 学习银行信贷政策和信用评级方法论，关注行业最新动态
- 提升Excel和PPT技能，准备数据分析和演示案例
面试指南
- STAR法则：描述情境、任务、行动和结果，突出分析逻辑和结论
- 风险与收益平衡：先明确银行的风险偏好，再提出具体建议
- 数据驱动：引用具体财务指标和行业数据，体现客观性
- 请描述一次你如何评估一家公司的信用风险
- 你对哪些行业有深入了解？请分析该行业的关键风险因素
- 如果你发现财务数据存在异常，你会如何进一步调查？
- 你如何平衡业务部门的利益和风险控制的要求？
- 请解释一下杜邦分析体系，并说明其在信用分析中的应用
职位点评
68
综合评分
外资银行风控岗，技能壁垒高，培训体系完善，但工作灵活性较低。
更适合这类人
适合注重专业成长和稳定性的求职者，对薪资的补偿性动机有一定要求，但需接受现场办公和可能的加班。
表现最好
成长发展
相对薄弱
工作生活
薪资福利70
成长发展75
工作生活60
使命价值65
薪资福利
70中等
薪资水平在外资银行中属于中等偏上，加上稳定性和福利，补偿性动机满足度较好。
薪资信号未披露（AI估算：12K-25K/月）
成长发展
75中等
岗位有明确的技能成长路径，提供培训机会，但晋升通道未在JD中明确提及。
技术前沿传统/成熟技术
技术栈Credit Analysis、Financial Analysis、GAAP
成长机会coaching、training plans
业务类型ambiguous
工作生活
60中等
工作地点在广州市区，现场办公为主，未提及弹性工作，生活化动机满足一般。
工作模式仅现场办公
办公地点市区核心地段
加班情况未提及（无法判断）
使命价值
65中等
银行为实体经济提供融资支持，有一定的社会价值，但岗位偏后台，直接感受不强。
行业发展稳定成熟行业
社会影响中性/一般
使命信号drive commerce and prosperity、here for good
创新程度稳健跟随主流
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