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Associate Director, Credit Portfolio Analytics
立即应聘

Associate Director, Credit Portfolio Analytics

发布于 大约 3 小时前

中层管理(经理/总监)

北京市
高级经验
全职员工
仅现场办公
硕士
风险管理
Portfolio Management
Risk Management
Stakeholder Management

AI 估算 · 45k–75k

外资银行Director级别，金融风险管理专业性强，市场薪酬较高，但具体薪资未披露。

职位详情

关于这个职位

该职位是渣打银行北京办公室的信用组合分析副总监，负责管理信用风险敞口，开展深入的财务和信用分析，优化信贷组合，并与客户和内部团队紧密合作

需扎实的财务分析功底和风险管理经验，适合在银行业深耕的专业人士

最低要求

财务报表分析能力

信用分析与验证能力
风险管理（内部控制（SIF）和C&I信用风险）
客户知识
满足客户需求（产品与流程）
分析性思维
行业知识
问题管理流程
账户管理
扎实的会计和财务原则知识（通过经验或资格获得）
在入职后6个月内通过CCC/FICC信用认证（或批准的同等资格）
通过公司CCC和FICC课程及测试

工作职责

客户和组合监督**

与GAM和FAM团队合作，改进跨地域和产品的限额、利用率和敞口管理
使用组合数据进行风险与回报的比较分析，并提供优化组合和资本使用的建议
在信贷政策变更时管理跨团队的信贷流程变化，分析差距并提出优化执行的解决方案
确保遵守各种信贷政策和流程、行业/细分市场的承保标准
确保BCA/GM零逾期，并致力于减少延期
对负责的行业/细分市场进行定期组合审查，评估信用度并审查信贷策略
对受到不利消息或易受特定经济、市场或监管事件影响的客户发起临时审查
如有必要，邀请并协调CA组合管理进行行业/细分市场特定审查
风险管理**
通过整体方法为所覆盖客户提供风险管理，具体如下：
在组合和客户层面上，使用定量和定性技能评估各种交易对手、交易和一般风险问题，以便及早发现和补救与客户相关的更广泛风险问题，并评估国家、区域和全球层面的信用发展和趋势
在信用和财务审查过程中，进行信用情报分析，以识别具有可接受风险状况的潜在业务机会，并将相关信息传达给高级管理层用于战略讨论，并传递给相应的覆盖团队
基于国家、经济或行业事件，提供有重点、及时和增值的持续信用评估和报告，主动监控客户的不利或积极发展
确保采用有效、纪律严明、一致和整体的风险管理方法，并在风险和回报的平衡视角下支持业务增长
信用分析**
及时撰写信用分析报告，确保分析具有洞察力、相关性和简洁性，包括以下内容：
讨论客户行业的动态和性质、竞争定位，包括关键风险方面
讨论管理层的实力、经验和业绩记录以及更广泛的公司治理
阐述客户战略并评估其清晰度和相关执行风险
评估融资策略、财务政策、资金活动（对冲、现金管理）和流动性
通过比率分析和/或压力测试（包括当前/业绩预测预期）评估资产负债表实力，以及现金流和盈利能力的脆弱性
讨论其他相关风险方面，包括国家风险、母公司及/或政府关联/支持、债务相对排名、欺诈风险
完成集团授权/BCA第1部分、第2部分、财务利差、记分卡及其他相关BCA包附件（包括国家特定监管检查表）
在信用方面提供文档支持，并与IMO合作进行BCA返工
测试和监控CaRT
EAR & ASTAR报告/信用更新
寻求适用的预先批准背书
利益相关者合作**
与关系经理合作，通过主动产生想法、支持准备客户讨论材料以及确保他们始终充分了解关键风险方面，来推行客户策略
与风险部门合作，通过清晰呈现信用分析以及主动和深思熟虑地讨论关键风险方面
参与客户访问和信用电话会议，作为信用分析客户尽职调查的一部分
作为信用方面的专家点，与渣打银行的产品及其他部门合作
确保与高级利益相关者（国家/地区业务负责人和国家信用团队（SCO，至少每季度））互动，以协调优先级并主动解决任何问题
培养、协作并维护与各内部合作伙伴的密切关系，包括相应的风险部门、产品、治理、合规和IMO等
治理**
了解和理解集团运营所在监管框架，以及与该角色相关的监管要求和期望
监管与商业行为**
展示模范行为，践行集团价值观和行为准则
承担个人责任，在渣打银行嵌入最高的道德标准，包括监管和商业行为
这包括理解并确保在文字和精神上遵守所有适用法律、法规、指南和集团行为准则
有效和协作地识别、升级、减轻和解决风险、行为和合规问题
其他职责**
在中国/信贷与投资组合分析/行业CA团队中嵌入"Here for good"和集团的品牌及价值观
执行根据集团、国家、业务或职能政策和程序分配的其他职责

优先资格

研究生学历或专业资格（如CFA）优先，但非强制

相关语言技能有优势，但不要求

AI 洞察

优缺点分析

优点

  • 职位级别高，有机会参与高层策略讨论，接触核心业务
  • 工作强度大，需要同时处理多项分析和汇报任务
  • 需要持续学习监管政策和经济动态，保持知识更新
  • 适合有多年银行信用分析经验、具备扎实财务功底、追求专业深度和职业稳定性的求职者

缺点 / 挑战

  • 外资银行平台，信用风险管理的国际化视野和专业体系
  • 积累深厚的财务和行业分析技能，职业壁垒较高
  • 信用分析责任重大，需在风险与回报间精确权衡，压力较大

角色解读

  • 在信用风险领域深化专业能力，成为行业专家或团队负责人
  • 向更高级别的风险管理职位晋升，如信用风险总监或首席风险官
  • 横向转向更广泛的投资银行或资产管理业务，利用组合分析技能
  • 管理和分析银行信贷组合的风险暴露，评估不同行业和客户的信用风险状况
  • 撰写深入的信用分析报告，为信贷决策提供依据，并与关系经理合作支持客户策略
  • 与内部风险部门、产品团队及外部客户和评级机构沟通，确保风险管理的一致性
  • 扎实的财务分析和信用分析能力，能够解读财务报表并识别风险信号
  • 理解银行信贷政策和监管要求，具备风险管理框架知识
  • 出色的沟通和利益相关者管理能力，能够与高层和跨部门团队有效协作
  • 分析性思维和问题解决能力，能够从复杂数据中提炼洞察

申请策略

  • 面试时展示对渣打银行业务和价值观的了解，尤其是'Here for good'理念
  • 准备一两个过去处理风险事件的案例，说明分析过程和结果
  • 突出财务报表分析和信用分析的具体案例，尤其是大型企业或复杂交易
  • 展示风险管理项目经验，如组合审查、压力测试或风险政策制定
  • 强调与客户和内部团队的协作能力，体现跨部门沟通经验
  • 如有CFA等专业证书，务必提及
  • 若未通过信用认证，提前学习CCC/FICC课程内容，准备相关知识
  • 强化Excel和数据分析工具的使用，如VBA或Python，提升处理效率

面试指南

  • 采用结构化回答：先概述分析框架，再结合具体案例，最后强调风险与回报平衡
  • 回答问题时可以强调数据分析和定性判断的结合，展示整体思维
  • 对于情景类问题，逐步说明假设、方法和结论，体现逻辑性
  • 如何评估一家公司的信用风险？请描述你的分析框架
  • 你如何识别早期风险信号？能否举一个具体例子？
  • 在压力测试中，你会如何设定情景并分析结果？
  • 如何与关系经理合作，确保风险把控同时支持业务？
  • 对当前中国经济环境下哪些行业信用风险较高，有何看法？

职位点评

61
综合评分

外资银行中层风控岗位，专业性强，培训体系完善，但薪资未披露且工作强度可能较大。

从薪资福利、成长空间、工作节奏和岗位方向综合评估，方便横向比较。

更适合这类人
该职位最适合追求专业成长和职业稳定的求职者，尤其是希望在信用风险领域深入发展的人。
表现最好
成长发展
相对薄弱
工作生活
薪资福利65
成长发展72
工作生活45
使命价值50

薪资福利

65中等

外资银行Director级别薪酬通常较高，但JD未披露具体数字，福利信息不明确，故补偿性满足一般。

薪资信号未披露（AI估算：45K-75K/月）

成长发展

72中等

职位提供系统的信用分析培训（如CCC/FICC认证），技能成长空间大，属于专业深耕型岗位。

技术前沿传统/成熟技术
技术栈Credit Analysis、Financial Statement Analysis、Risk Management、Portfolio Management、Credit Risk
成长机会Training、Pass CCC/FICC course
业务类型ambiguous

工作生活

45较低

JD未提及工作模式或弹性安排，银行风控岗位通常工作强度较高，生活平衡性一般。

工作模式未明确
办公地点未明确
加班情况未提及（无法判断）

使命价值

50较低

银行业属于稳定成熟行业，职位社会价值中性，但对金融体系稳定有间接贡献，意义感有限。

行业发展稳定成熟行业
社会影响中性/一般
创新程度稳健跟随主流

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